El mercado de tarjetas de crédito en Perú ofrece opciones diversificadas que atienden a diferentes perfiles de gasto, desde usuarios que buscan máximas devoluciones hasta viajeros frecuentes que priorizan acumulación de millas. A continuación presentamos un análisis integral para orientar la mejor selección según necesidades específicas.
Categoría 1: Tarjetas de Cashback Puro
Tarjeta IO del BCP es la opción más accesible en esta categoría. Ofrece 1% de cashback en todas las compras sin límite de acumulación y sin membresía anual, lo que la convierte en una solución óptima para usuarios que no quieren compromisos. El bono de bienvenida alcanza hasta S/150 (50% de devolución) en los primeros 7 días con un gasto mínimo de S/300.
La tarjeta opera bajo un sistema de niveles (Aprendiz, Experto, Maestro) que permite optimizar cashback adicional en categorías específicas mediante campañas periódicas. Para un usuario con gasto mensual de S/1,000, el retorno anual es de aproximadamente S/120 en cashback base, escalable a S/180-300 si aprovecha promociones de 3-10% en categorías como entretenimiento, apps y viajes.
El seguro de desgravamen es mínimo (aproximadamente S/3-20 mensuales dependiendo del saldo), y la TCEA es competitiva sin requerimientos de ingresos mínimos significativos.
Categoría 2: Tarjetas de Acumulación de Millas (Flexible)
Interbank Millas Benefit proporciona flexibilidad superior en comparación con programas de millas monolíticos. Las tasas de acumulación varían según categoría: 2 millas por dólar en restaurantes, entretenimiento y compras online; 1 milla en categorías generales. La American Express Platinum ofrece 10,000 millas de bienvenida por consumo de S/15,000 en 90 días.
El acceso a Priority Pass requiere S/5,000 de consumo mensual mínimo (Visa Infinite), y la membresía varía entre S/60 y S/300 según categoría. La ventaja competitiva radica en que las millas se pueden canjear no solo por vuelos LATAM, sino a través de una red de asociados más amplia, brindando mayor flexibilidad de uso.
Categoría 3: Tarjetas de Acumulación de Millas (Específicas por Aerolínea)
BCP LATAM Pass es la oferta más popular en Perú, particularmente en la variante Signature. La acumulación varía: 1.25 millas en supermercados y tiendas departamentales; 1-1.5 millas en restaurantes; 1 milla en otros giros. El bono de bienvenida es particularmente atractivo: 16,000 millas para Visa Signature (consumo S/5,000 en 90 días) y hasta 25,000 para Infinite Iridium.
La membresía anual (S/350-S/400) se exonera con consumo de S/50 mensuales. El acceso a Priority Pass requiere S/1,500 de consumo promedio mensual y permite entrada ilimitada + 2 acompañantes gratuitos.
Scotiabank AAdvantage diferencia su propuesta con millas American Airlines y un factor crítico: no requiere consumo mínimo para acceso a salas VIP. La acumulación es 1-2 millas por dólar, con bono inicial de 10,000-15,000 millas. La membresía varía entre S/200-350 según categoría. Esta característica hace a Scotiabank particularmente atractiva para usuarios que desean beneficio VIP sin compromisos de consumo sostenido.
Beneficios Premium: Salas VIP y Acceso a Lounges
Las salas VIP representan el diferenciador principal entre tarjetas premium. Los requisitos actualizados en 2025 han endurecido significativamente las condiciones:
| Banco | Tarjeta | Acceso VIP | Consumo Mínimo | Invitados Gratis |
|---|---|---|---|---|
| Interbank | Visa Signature | Sí | S/4,000 | 1 |
| Interbank | Visa Infinite | Sí Ilimitado | S/5,000 | 1 |
| BCP | LATAM Signature | Sí Ilimitado | S/1,500 promedio | 2 |
| Banbif | Signature | 2x/año (Nac+Int) | S/10,000 | Incluido |
| Scotiabank | Platinum+ | Sí | Ninguno | Incluido |
| USP | Signature+ | Sí | S/15,500 | Varía |
Banbif mantiene la particularidad de ofrecer acceso a salas VIP para vuelos nacionales, una ventaja única en el mercado peruano para viajeros domésticos frecuentes. Sin embargo, los requisitos se endurecieron en 2025: ahora requiere S/10,000 de consumo promedio mensual (anteriormente S/1).
Análisis por Perfil de Usuario
Para Gasto Regular Sin Compromisos: Tarjeta IO es inmejorable. Sin costo fijo y 1% cashback ilimitado genera retorno desde el primer mes. Ideal para perfiles de S/1,000-S/3,000 de gasto mensual.
Para Viajeros LATAM Frecuentes: BCP LATAM Signature ofrece el mejor equilibrio costo-beneficio en Perú. La acumulación de 1.25 millas, bono inicial de 16,000 y acceso a Priority Pass con requisito de S/1,500 consumo (validable en prácticamente cualquier usuario regular) hacen que se justifique la membresía anual.
Para Viajeros American Airlines: Scotiabank AAdvantage Infinite es la única opción que ofrece salas VIP sin consumo mínimo mensual sostenido, eliminando un factor de estrés que afecta a otras tarjetas.
Para Ejecutivos/Alto Gasto: BCP LATAM Infinite Sapphire o Interbank Amex Platinum ofrecen concierge 24/7, seguros premium (cobertura hasta US$100,000 en emergencias médicas) y Priority Pass ilimitado. El retorno en salas VIP y seguros justifica la membresía de S/800+ solo para quienes viajan mínimo 4 veces al año internacionalmente.
Para Compras en Cuotas: BBVA ofrece cuotas sin intereses en más de 5,000 puntos de venta y 1,189 marcas afiliadas. Aunque su sistema de Puntos BBVA es menos competitivo que cashback, esta ventaja es relevante para financiamiento de bienes mayores.
Comparativa de Tasas de Interés
Las tasas de interés varían significativamente. La tasa de interés de referencia del BCRP en 2025 es 4.75%, pero los bancos aplican márgenes que resultan en TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) entre 86.99% y 191.71%.
Para usuarios que mantienen saldo (pagan mínimo en lugar de total), la selección correcta es crítica. Tarjetas con TEA baja (~35%) versus alta (~86%) pueden significar diferencias de cientos de soles en intereses anuales sobre un saldo de S/2,000.
Descuentos Comerciales y Alianzas
Más allá de millas y cashback, las alianzas comerciales tienen valor tangible:
- Tarjeta IO: Descuentos en KFC, Cabify, Smart Fit, Fridays, restaurantes premium como Tanta y El Escondite
- Visa Signature/Infinite Interbank: Descuentos hasta 55% en vinos (El Pozito), descuentos gastronómicos selectos
- BCP LATAM Pass: Beneficios Visa en hoteles (Hilton Honors Gold, Meliá Rewards Gold), alquiler Hertz con 15% descuento
Recomendaciones Finales por Presupuesto Anual
| Presupuesto Anual | Tarjeta Recomendada | Razón |
|---|---|---|
| Bajo (<S/12,000) | Tarjeta IO | Sin costo, 1% cashback infinito |
| Medio (S/12k-50k) | BCP LATAM Signature | Mejor ratio millas-costo, bono 16,000 millas |
| Alto (S/50k-150k) | BCP LATAM Infinite Sapphire o Interbank Amex | Priority Pass, seguros premium, concierge |
| Viajero American | Scotiabank Infinite | Salas VIP sin consumo mínimo |
| Viajero Doméstico | Banbif Signature | Única con salas nacionales |
La selección óptima depende menos del “mejor” producto absoluto y más de la alineación entre beneficios ofrecidos y patrón de gasto del usuario. Un ejecutivo que viaja mensualmente a Miami justifica membresía de S/800; un usuario que gasta S/1,500 mensuales en supermercado obtiene máximo retorno con IO gratuita.